6 étapes pour bâtir ta retraite (il n’est jamais trop tard !)
As-tu déjà eu ce moment où tu penses à ta retraite et ça te donne le vertige ?
Si oui, as-tu pris action, ou plutôt fait de l’évitement ? Peut-être que la retraite te semble lointaine… ou au contraire, beaucoup trop proche. Rassure-toi, il n’est jamais trop tard. Que tu aies 40, 50 ou 60 ans, ne te laisse pas submerger par ce que tu n’as pas encore accompli. Chaque pas que tu fais dès aujourd’hui aura un impact positif sur ton futur financier. Mais il est crucial que tu poses des actions concrètes.
Voici 6 étapes que je te propose pour bâtir ta retraite dès maintenant
Fixe-toi une vision claire de ta retraite
La PREMIÈRE chose à faire, c’est d’imaginer ta retraite idéale : Où vis-tu ? Quels loisirs ou projets te motivent ? Combien d’argent te faut-il pour y parvenir ? As-tu envie de voyager, de passer du temps avec tes proches, ou simplement de vivre une vie simple et paisible ? Combien d’argent te faudra-t-il pour y parvenir ? Cette réflexion te permet de visualiser tes priorités et de définir des objectifs clairs. La vérité, c’est que ta retraite ne correspond pas à un chiffre universel. Elle est basée sur tes besoins, tes valeurs, et ce que tu souhaites réellement accomplir durant cette étape de ta vie.
Paye tes dettes et bâtis ton fonds d’urgence
Avant de penser à épargner pour ta retraite, tu dois impérativement faire ceci :
Élimine tes dettes à intérêts élevés : Priorise le remboursement de tes dettes comme les cartes de crédit. Tu ne t’en rends peut-être pas compte, mais ces intérêts te coûtent plus cher que l’argent que tu as dans un compte d’épargne.
Bâtis un fonds d’urgence : Un coussin financier équivalent à 3 à 6 mois de tes dépenses essentielles te permettra d’éviter de puiser dans tes épargnes ou de retomber dans l’endettement en cas d’imprévu. Garde en tête que ce fonds n’a pas besoin d’être énorme. Si tu es plus près de la retraite, l’idée, c’est de commencer à épargner dès que possible, sans laisser cette étape te ralentir.
Commence à épargner au plus vite
Il n’y a pas de petit montant quand il s’agit de préparer ta retraite. Même si tu ne peux pas cotiser des milliers de dollars immédiatement, chaque dollar compte. Si tu es au début de ta carrière, commence dès maintenant!
Si tu es plus proche de la retraite, donne un coup d’accélérateur en réduisant tes dépenses et en augmentant l’argent que tu mets de côté.
Tire avantage des véhicules d’épargne disponibles
Au Québec, en 2022, la moitié des gens ne cotisaient ni à un REER, ni à un CELI. Pourtant, c’est une étape super importante !
REER : Tes cotisations sont déductibles d’impôt ce qui réduit ton taux d’imposition actuel. Par exemple, si tu fais un salaire de 50 000 $ et que tu places 10 000 $ dans tes REER, tu ne seras imposée que sur 40 000 $.
CELI : Tes gains (les intérêts que tu gagnes sur l’argent que tu places dans ton CELI) sont à l’abri de l’impôt, ce qui te permet de profiter d’un rendement optimal, peu importe ton âge.
Fonds de pension de ton employeur : Si ton employeur propose un régime collectif, contribue au maximum pour profiter de leur participation, surtout si tu approches la retraite !
Passe de l’épargne à l’investissement
Pour faire croître tes économies, il ne suffit pas de simplement épargner : tu dois investir. Même si tu commences tard, l’investissement peut t’aider à rattraper le temps perdu grâce aux intérêts composés.
Par exemple, si tu investis 5 000 $ par an avec un rendement moyen de 5 %, tu pourrais accumuler environ 108 000 $ après 15 ans! Rappelle-toi, chaque dollar compte, peu importe ton point de départ.
Planifie une retraite réaliste
En fonction de la réflexion que tu as fait au point 1, il est crucial d’avoir des attentes réalistes. Il existe plusieurs méthodes qui peuvent t’aider à calculer tes besoins pour la retraite. Le plus important est de maîtriser ton budget actuel et d’avoir un plan personnalisé, basé sur ta réalité.
Conclusion : le meilleur moment pour commencer, c’est maintenant
Préparer sa retraite demande plus qu’un plan d’épargne. Ça exige de changer la façon dont tu perçois l’argent, de te prioriser et de te connaître comme le fond de ta poche. Souvent, les femmes que j’accompagne me disent qu’elles ont « trop attendu » et qu’elles auraient du nous appeler bien avant. Tu as le droit de demander de l’aide, de t’éduquer, et de croire en ta capacité à créer un avenir financier solide. Que ce soit avec Le programme Liberté Financière ou autre, soit dans l’action et ne fais plus d’évitement. J’ai accompagné plus de 1 000 femmes à mieux comprendre leur situation financière et à élaborer une stratégie concrète et réaliste, parfaitement alignée avec leurs aspirations et leurs objectifs de vie. Alors je te le répète : Si tu as besoin d’aide, n’attends pas.
👉 1,2,3 GO : À quoi ressemble ta retraite idéale ?
